守住錢袋子 過好幸福年 掌握這20個(gè)知識(shí)點(diǎn)遠(yuǎn)離非法集資

隨州日報(bào)

      防范和處置非法集資是一項(xiàng)長期、復(fù)雜、艱巨的系統(tǒng)性工程，關(guān)系人民群眾切身利益、經(jīng)濟(jì)金融健康發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定大局。在新春佳節(jié)來臨之際，為提高廣大市民防范非法集資的能力，武漢市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、武漢市地方金融工作局依據(jù)我國首部《防范和處置非法集資條例》和新版《最高人民法院關(guān)于審理非法集資刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，提煉出20個(gè)知識(shí)點(diǎn)，以一問一答的方式，向廣大市民普及防范和處置非法集資的知識(shí)。

1.什么是非法集資？

答：指未經(jīng)國務(wù)院金融管理部門依法許可或者違反國家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對象吸收資金的行為。

2.什么是非法集資人？

答：指發(fā)起、主導(dǎo)或者組織實(shí)施非法集資的單位和個(gè)人。

3.什么是非法集資協(xié)助人？

答：指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。

4.非法集資有哪些特征？

答：同時(shí)具備下列四個(gè)條件的，就涉嫌非法集資：

（一）未經(jīng)有關(guān)部門依法許可或者借用合法經(jīng)營的形式吸收資金；

（二）通過網(wǎng)絡(luò)、媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)信息等途徑向社會(huì)公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

（四）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對象吸收資金。

5.非法集資有哪些常見“馬甲”？

答：（一）不具有房產(chǎn)銷售的真實(shí)內(nèi)容或者不以房產(chǎn)銷售為主要目的，以返本銷售、售后包租、約定回購、銷售房產(chǎn)份額等方式非法吸收資金的；

（二）以轉(zhuǎn)讓林權(quán)并代為管護(hù)等方式非法吸收資金的；

（三）以代種植（養(yǎng)殖）、租種植（養(yǎng)殖）、聯(lián)合種植（養(yǎng)殖）等方式非法吸收資金的；

（四）不具有銷售商品、提供服務(wù)的真實(shí)內(nèi)容或者不以銷售商品、提供服務(wù)為主要目的，以商品回購、寄存代售等方式非法吸收資金的；

（五）不具有發(fā)行股票、債券的真實(shí)內(nèi)容，以虛假轉(zhuǎn)讓股權(quán)、發(fā)售虛構(gòu)債券等方式非法吸收資金的；

（六）不具有募集基金的真實(shí)內(nèi)容，以假借境外基金、發(fā)售虛構(gòu)基金等方式非法吸收資金的；

（七）不具有銷售保險(xiǎn)的真實(shí)內(nèi)容，以假冒保險(xiǎn)公司、偽造保險(xiǎn)單據(jù)等方式非法吸收資金的；

（八）以網(wǎng)絡(luò)借貸、投資入股、虛擬幣交易等方式非法吸收資金的；

（九）以委托理財(cái)、融資租賃等方式非法吸收資金的；

（十）以提供“養(yǎng)老服務(wù)”、投資“養(yǎng)老項(xiàng)目”、銷售“老年產(chǎn)品”等方式非法吸收資金的；

（十一）利用民間“會(huì)”“社”等組織非法吸收資金的；

（十二）其他非法吸收資金的行為。

6.非法集資主要涉及哪些罪名？

答：主要涉及兩個(gè)罪名：一個(gè)是非法吸收公眾存款罪，一個(gè)是集資詐騙罪。

7.犯非法吸收公眾存款罪如何判刑？

答：犯非法吸收公眾存款罪，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑。

8.犯集資詐騙罪如何判刑？

答：數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無期徒刑。

9.什么情況下會(huì)以非法吸收公眾存款罪定罪處罰？

答：（一）非法吸收或者變相吸收公眾存款數(shù)額在100萬元以上的；

（二）非法吸收或者變相吸收公眾存款對象150人以上的；

（三）非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在50萬元以上的。

10.什么情況下會(huì)以集資詐騙罪定罪處罰？

答：以非法占有為目的，使用詐騙手法非法集資，以集資詐騙罪處罰。具有下列情形之一的，可以認(rèn)定為“以非法占有為目的”：

（一）集資后不用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)或者用于生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)與籌集資金規(guī)模明顯不成比例，致使集資款不能返還的；

（二）肆意揮霍集資款，致使集資款不能返還的；

（三）攜帶集資款逃匿的；

（四）將集資款用于違法犯罪活動(dòng)的；

（五）抽逃、轉(zhuǎn)移資金、隱匿財(cái)產(chǎn)，逃避返還資金的；

（六）隱匿、銷毀賬目，或者搞假破產(chǎn)、假倒閉，逃避返還資金的；

（七）拒不交代資金去向，逃避返還資金的；

（八）其他可以認(rèn)定非法占有目的的情形。

11.集資詐騙數(shù)額達(dá)到多少會(huì)被認(rèn)定為“數(shù)額較大”？

答：集資詐騙數(shù)額在10萬元以上的，認(rèn)定為“數(shù)額較大”。

12.集資詐騙數(shù)額達(dá)到多少會(huì)被認(rèn)定為“數(shù)額巨大”？

答：集資詐騙數(shù)額在100萬元以上的，認(rèn)定為“數(shù)額巨大”。

13.參與非法集資受到的損失由誰承擔(dān)？

答：因參與非法集資受到的損失由集資參與人自行承擔(dān)。

14.清退集資資金的來源包括哪些？

答：（一）非法集資資金余額；

（二）非法集資資金的收益或者轉(zhuǎn)換的其他資產(chǎn)及其收益；

（三）非法集資人及其股東、實(shí)際控制人、董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員和其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益；

（四）非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)；

（五）在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益；

（六）可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。

15.在親友或者單位內(nèi)針對特定對象吸收資金是否涉嫌非法集資？

答：未向社會(huì)公開宣傳，在親友或者單位內(nèi)部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。

16.取得工商部門的營業(yè)執(zhí)照和所在行業(yè)監(jiān)管部門的許可證以后，是否可以向社會(huì)公眾吸收資金？

答：向社會(huì)公眾吸收資金屬于特許金融業(yè)務(wù)，必須取得金融監(jiān)管部門的許可，否則涉嫌非法集資。

17.既取得了營業(yè)執(zhí)照，又取得了金融監(jiān)管部門的許可，是否可能涉嫌非法集資？

答：有可能。如果超過金融監(jiān)管部門許可的范圍向社會(huì)公眾吸收資金，也可能涉嫌非法集資。

18.金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員是否存在非法集資的可能？

答：存在。銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員，由于具有專業(yè)知識(shí)，而且又有金融機(jī)構(gòu)工作身份的加持，往往更具迷惑性。

19.非法集資有哪些常見手段？

答：一是承諾高額回報(bào)，二是編造虛假項(xiàng)目，三是以虛假宣傳造勢，四是利用親情誘騙。

20.非法集資有哪些常見套路？

答：第一步：畫餅。第二步：造勢。第三步：吸金。第四步：跑路。

武漢市防范和處置非法集資工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室、武漢市地方金融工作局提醒廣大市民，任何投資都有風(fēng)險(xiǎn)，收益越高風(fēng)險(xiǎn)越大。切勿相信所謂“穩(wěn)賺不賠”“無風(fēng)險(xiǎn)、高收益”的宣傳，當(dāng)年收益率超過6%時(shí)，就要引起高度警惕。

來源：長江日報(bào)-長江網(wǎng)